Schwanger in Österreich: Sonderklasse, Entbindung & Baby richtig versichern
Welcher Anbieter nimmt Schwangere auf? Wartezeiten im Vergleich, GRAWE-Vorteil, Baby ab Geburt versichern und die häufigsten Fehler bei der Absicherung.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
Wer in der Schwangerschaft eine Sonderklasse abschließen will, muss schnell sein: Die meisten Anbieter haben 7-9 Monate Wartezeit für Geburtsleistungen. Nur GRAWE verzichtet auf die Wartezeit bei Annahme bis zur 25. Woche. Babys können bei einigen Anbietern schon vor der Geburt mitversichert werden. Wer zu spät dran ist, zahlt die Entbindung in der allgemeinen Klasse.
Du bist schwanger und überlegst, ob sich eine Sonderklasse noch lohnt? Die kurze Antwort: Ja, aber du musst schnell sein. Die meisten Anbieter haben lange Wartezeiten, und wer zu spät abschließt, zahlt die Entbindung in der allgemeinen Klasse.
Ich bin Daniel, ungebundener Versicherungsmakler in Feldkirch. In diesem Ratgeber erkläre ich dir, welche Anbieter Schwangere aufnehmen, wie die Wartezeiten funktionieren und wie du dein Baby ab der Geburt richtig absicherst.
Das Problem: Wartezeiten bei Schwangerschaft
Fast alle Anbieter haben eine Wartezeit für Geburtsleistungen in der Sonderklasse. Das bedeutet: Schließt du während der Schwangerschaft ab, bist du für die Entbindung möglicherweise nicht versichert.
| Anbieter | Wartezeit Geburt | Sonderregelung für Schwangere |
|---|---|---|
| GRAWE | 3 Monate | Ja, Wartezeitverzicht bis Woche 25 |
| Allianz | 7 Monate | Annahme mit Prämienzuschlag (3 Jahre) |
| Merkur | 7 Monate | Bis 9. Monat, nur SK ohne SB, Familie muss mit |
| Donau | 9 Monate | Keine Sonderregelung |
| Generali | 9 Monate | Keine Sonderregelung |
| Muki | 9 Monate | Keine Sonderregelung |
| UNIQA | 9 Monate | Bis 5 Monate vor Geburt, Partner muss mit |
| Wiener Städtische | 9 Monate | Keine fixe Sonderregelung |
Fazit: Bei 9 Monaten Wartezeit musst du die Sonderklasse abschließen, bevor du schwanger wirst. Sonst greift die Wartezeit und die Geburt ist nicht gedeckt.
GRAWE: Die beste Wahl für Schwangere
GRAWE hat mit Abstand die besten Konditionen für Schwangere in Österreich:
- Nur 3 Monate Wartezeit (statt 7-9 bei allen anderen)
- Wartezeitverzicht bei Annahme bis Woche 25: Die Geburt ist versichert, auch wenn du erst in der Schwangerschaft abschließt
- Baby ab Geburt mitversichert, ohne eigene Gesundheitsprüfung
Die zwei Zeitfenster bei GRAWE
Bis zur 25. Woche (6. Monat):
- Annahme möglich
- Wartezeitverzicht für die Geburt
- Baby kann mitversichert werden
Ab der 26. Woche bis zur 40. Woche:
- Annahme weiterhin möglich
- Wartezeitverzicht für die Geburt
- Baby und eine zweite erwachsene Person (z.B. Partner) müssen mitversichert werden
Wichtig: Auch bei der begünstigten Baby-Versicherung bleibt die normale Wartezeit von 3 Monaten für Krankheitsleistungen bestehen. Das ist relevant bei Frühgeburten, wenn das Baby in den ersten Wochen medizinische Versorgung braucht.
Allianz: Alternative mit Prämienzuschlag
Die Allianz nimmt Schwangere ebenfalls auf, allerdings mit einem Prämienzuschlag für 3 Jahre. Vorteil: Der Vater muss nicht mitversichert werden. Das kann relevant sein, wenn der Partner keine Sonderklasse will oder braucht.
Merkur: Aufnahme bis zum 9. Monat
Merkur nimmt Schwangere bis zum 9. Monat auf, allerdings nur in den SK-Tarif ohne Selbstbehalt. Bedingung: Der Vater und bestehende Kinder müssen ebenfalls versichert werden (SK mit SB). Das kann die Gesamtkosten deutlich erhöhen.
UNIQA: Aufnahme bis 5 Monate vor Geburt
UNIQA bietet eine Sonderregelung, bei der die Aufnahme bis 5 Monate vor dem errechneten Geburtstermin möglich ist. Auch hier muss der Partner mitversichert werden.
Was kostet eine Entbindung ohne Sonderklasse?
In der allgemeinen Klasse zahlst du nichts dazu. Aber wenn du ein Einbettzimmer, freie Arztwahl und Chefarzt-Behandlung willst, wird es teuer:
- Privatspital (z.B. Goldenes Kreuz, Sanatorium Hera): 3.000-8.000 EUR
- Sonderklasse im öffentlichen Spital: 1.000-3.000 EUR Aufpreis
- Wahlhebamme, Belegarzt: 1.000-2.500 EUR zusätzlich
Mit einer Sonderklasse-Versicherung sind diese Kosten gedeckt.
Baby nach der Geburt versichern
Unabhängig davon, ob du die Sonderklasse während der Schwangerschaft abgeschlossen hast: Innerhalb von 3 Monaten nach der Geburt kann das Baby in der Regel ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen werden.
Welcher Schutz für das Baby?
Optionstarif (ab ca. 8 EUR/Monat):
- Unfallschutz in der Sonderklasse sofort
- Upgrade-Recht auf Vollschutz ohne Gesundheitsprüfung
- Günstigster Einstieg, Gesundheitszustand wird “eingefroren”
Sonderklasse Vollschutz (ab ca. 12,50 EUR/Monat):
- Voller stationärer Schutz ab Tag 1
- Einbettzimmer, Chefarzt, freie Spitalswahl
Zahnzusatz für später:
- Kieferorthopädie (Zahnspange) kostet 3.000-7.000 EUR
- Die Kasse übernimmt kaum etwas
- Vor der ersten Diagnose abschließen, danach gilt es als Vorerkrankung
Mehr dazu in unserem Ratgeber für Kinder und Familie.
Die häufigsten Fehler
- Zu spät abschließen: Mit 9 Monaten Wartezeit ist der Zug ab dem 1. Schwangerschaftsmonat abgefahren (außer bei GRAWE)
- Baby nicht sofort anmelden: Die 3-Monats-Frist nach der Geburt verstreichen lassen
- Nur an die Geburt denken: Kinder brauchen auch danach Spezialisten, Zahnspange, OPs
- Keinen Optionstarif für das Kind: Auch wenn der Vollschutz zu teuer ist, der Optionstarif sichert die Zukunft
Meine Empfehlung
Noch nicht schwanger? Jetzt Sonderklasse abschließen. Du hast freie Wahl bei allen 8 Anbietern und keine Wartezeit-Problematik.
Bereits schwanger, vor der 25. Woche? Sofort bei GRAWE anfragen. Du bekommst Sonderklasse mit Geburtdeckung und kannst das Baby mitversichern.
Bereits schwanger, nach der 25. Woche? GRAWE ist weiterhin möglich, allerdings muss eine zweite erwachsene Person mitversichert werden. Alternativ Allianz (mit Prämienzuschlag) oder Merkur prüfen.
Baby schon da? Innerhalb von 3 Monaten ohne Gesundheitsprüfung anmelden. Mindestens einen Optionstarif abschließen.
So gehst du vor
- Situation besprechen: Schwangerschaftswoche, Budget, bestehende Versicherungen, Partner?
- Anbieter vergleichen: Ich prüfe welcher Anbieter zu deiner Situation passt
- Schnell handeln: Bei Schwangerschaft zählt jede Woche
Mehr zur Krankenzusatzversicherung allgemein in unserem KZV-Ratgeber.
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